众诚保险连亏五年投诉率居高 挂牌新三板寻同路人

2020-05-31 03:21 标题分类:保险专家谈 关键词:新三板,车险,保险行业 阅读:135

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  期间周报记者 胡秋实 发自上海

  偏居广州一隅,名望、业务均属于小众的众诚保险,盼望经过新三板上市,冲破困局。

  8月12日,众诚保险在新三板敲响挂牌钟声。尽管背靠大股东广汽团体,专注于车险的众诚保险,自2011年建立后,已连续5年年度吃亏,2015年的净利润为-0.82亿元。对于上岸新三板,众诚保险的目的很明白,其总裁吴保军公然向媒体示意,“众诚保险在追求进入立异层的机遇,寻觅情投意合的机构投资者,提高知名度和市场认可度”。

  尽管是首家上岸新三板的汽车保险公司,但与永诚保险一样,众诚保险挂牌后并无成交。众诚保险董事会办公室回应期间周报记者扣问时也示意,“挂牌到如今还没有做真正的融资”。

  除了吃亏,高赞扬率也困扰着众诚保险,2015年上半年,众诚保险更是以1.43件/万张的高额保单赞扬量位列财险公司排行首位。众诚保险董事会办公室回应期间周报时示意,公司正在主动改变谋划思绪,2016年上半年已实现红利,而且赞扬量同比削减74%。今朝车险如今只要一个很僵化的形式,产物细分上可做的空间还很大,公司对这方面的信念很足。

  高赞扬率下的连续吃亏

  公然材料显现,众诚保险于2011年6月建立,是首家总部设在广州市的中资保险法人机构。今朝,公司注册资本为元15亿元,由广汽团体、粤财信任、粤科风投、广州长隆等建议建立。次要谋划各类灵活车辆保险业务;与灵活车辆保险有关的其他产业保险业务;短时间健康保险和不测危险保险业务等。

  事实上,众诚保险建立以来比年吃亏,建立首年吃亏4013万元,随后吃亏扩大,2012-2014年离别吃亏5808万元、1.03亿元、1.69亿元,直至2015年,吃亏才缩窄至8267万元。业务吃亏的同时,众诚保险的业务范围也并无大改良。保监会数据显现,2013-2015年众诚保险原保费收入离别为6.23亿元、11.15亿元、10.095亿元。而2016年上半年众诚保险原保费收入5.19亿元,略高于客岁同期的4.29亿元,在全部财险公司中排名36位。

  在连亏5年以后,2016年众诚保险谋划面好像有所好转;该公司一季度偿付才能告诉显现,一季度末净利润为782.27万元。焦点偿付才能充足率为441.73%,综合偿付才能充足率也为441.73%,上季度末该两组数字均为474.66%。

  不外,众诚保险2015年第三季度和2015年第四季度的分类羁系评价均被评定为 B 类。偿付充足率达400%,评级却为B,可见该公司在偿付才能之外,仍有需提高之处。

  在现金流方面,一季度末净现金流为-万元,比上季度末增加 万元,众诚保险示意净现金流大幅增加的次要缘由是投资流动现金流入的明显增加而至,一季度末泉币资金为 亿元,可以完全笼盖预期的净现金流出。

  除了业务范围,高赞扬率的暗影也不断覆盖着众诚保险。保监会数据显现,2015年产业险公司万张保单赞扬量均匀值为0.04件/万张,而众诚保险2015年整年为0.77件/万张,在财险公司万张保单赞扬量及亿元保费赞扬量中均进入前10位,2015年上半年更是以1.43件/万张的高额保单赞扬量位列财险公司排行首位。

  对于吃亏与赞扬率的成绩,众诚保险董事会办公室向期间周报记者示意,产生吃亏的次要缘由是公司生长(比方网点机构开设等)速率过快,和资本金弥补的进度不婚配。今朝,众诚保险正渐渐改变古老的“保费范围为先”的谋划思绪,愈加注重保费与谋划效益的均衡,而且本年上半年已实现红利。

  至于保单赞扬率的成绩,众诚保险示意公司高度注重这些反应看法主动应对,总、分公司设置专门的部分和岗亭实时处置惩罚客户赞扬,设立快速应对客户赞扬处置惩罚的机制和流程,提高职员的专业才能,微信在线客服平台建立等步伐,研讨客户需求并据此供应个性化效劳,经由勤奋本年上半年亿元保费赞扬量为1.16,与客岁比拟,低落了74%。

  离立异层目的还很远

  众诚保险大股东为广汽团体,十大股东中广州汽车团体股分有限公司、广州汽车团体零部件有限公司、广州汽车团体商贸有限公司离别持股20%、20%、20%。而广州汽车团体零部件有限公司、广州汽车团体商贸有限公司均为广汽团体子公司。股东中还包孕广东粤财信任、广州港团体等广州当地国有企业。

  吴保军公然向媒体示意,“挂牌新三板取得融资后,众诚保险仍将专注于车险细分市场,以汽车客户为中央,盘绕车主糊口及家庭等拓展业务板块,供应车险、家财险、人身险等相干金融效劳,团体生长途径将分三步走”。

  而就在众城保险挂牌敲钟后的第三天,8月15日中国保监会公布《对于保险公司在天下中小企业股分转让体系挂牌有关事项的关照》(以下简称《关照》),保监会示意,将支撑契合水平的保险公司在新三板挂牌,勉励挂牌保险公司采取做市体式格局或竞价体式格局实行挂牌股分转让。

  今朝仅有永诚保险和众诚保险两家保险公司在新三板挂牌,另有多家保险公司正在主动申请或设计申请挂牌。永诚保险和众诚保险均为和谈转让,还不曾有过定增纪录和业务纪录。对此,北京大学中国保险与社会保障研讨中央研讨员、博导李心愉向期间周报记者剖析时称,尽管保监会勉励保险公司上新三板,但也不是全部保险公司都合适,新三板的融资才能对于部分企业而言能起到肯定感化。今朝宏观经济状况并欠好,众诚保险依托广汽团体实现肯定范围增加的体式格局照样可行的。

  吴保军还公然示意,寻觅机遇进入立异层的设计。可是根据2016年5月27日,股转体系公司公布新三板分层管理办法,进入立异层近两年需连续红利,且年均匀净利润不少于2000万元,近来两年停业收入连续增加,且年均复合增加率不低于50%;近两年停业收入均匀不低于4000万元;股本不少于2000万股等。因而可知,短时间内众诚保险尚不具有进入立异层的水平。

  另外,众诚保险还可以涉足寿险、再包管等行业,2016年6月16日,众诚保险建议设立众诚人寿保险股分有限公司,注册资本为元20亿元,当中众诚保险出资4亿元,占注册资本的20%。众诚保险还与广东省融资再包管、恒生电子、广州恒运企业团体、TCL 团体配合出资设立“粤财名誉确保保险股分有限公司”,众诚保险出资1 亿元,占注册资本的20%。

  对于将来的生长,众诚保险向期间周报记者示意,“我们是盘绕着汽车和车主的方面生长的,基于这个斟酌我们不会转型,会连续专注车险谋划,做精做强。汽车业将来就算增加不到10%,但广汽本年汽车销量的增加超出30%,利润的增加超出80%。但汽车保有量估计将来十年二十年照样一个十分高的增加速率”。

  众诚保险还示意,公司照样根据10%的年均增加幅度在稳步地生长,由于广汽的4S店是存在的。别的就是保险行业如今最环节的照样人力本钱,管理费用,怎样让停业形式愈加优化,不需求的人尽量地削减,使终究的服从最大化。尽管车险谋划很难,但会跟着将来的生长渐渐地发作变革。

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